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險企“E網情深” 保監強化監管
新聞分類:行業新聞   作者:admin    發布于:2014-04-284    文字:【】【】【
       自從去年以來,互聯網保險熱度不斷升溫。在互聯網保險方興未艾之際,保監會為了保護廣大消費者的權益,意欲對互聯網保險的經營進行進一步規范和監管,并于日前發布了相關《征求意見稿》。

  如今,在傳統金融“戀上”互聯網的大潮洶涌下,本就在尋求渠道突破創新的保險行業,也開始紛紛“觸網”。

  險企:“E網情深”

  今年3月以來,一款一元為朋友買保險的“求關愛”產品在微信朋友圈迅速走紅。這是泰康人壽的一款微信防癌保險產品—微互助。產品設計很簡單:1元保費,每個用戶只能為自己投保一次,保障時間為一年。18至39歲客戶保額為1000元,40至49歲客戶保額為300元。朋友每付1元,就增加相應保額。加入微互助90天后,若初次罹患癌癥,即可啟用防癌基金。低門檻,便捷的操作讓這款產品在朋友圈得以迅速地傳播。泰康人壽成為第一家接入微信支付的保險企業。最終,“求關愛”最終引爆了除阿里平臺外互聯網保險的新嘗試。

  到了4月,阿里巴巴數字娛樂事業群宣布推出“娛樂寶”。“娛樂寶”宣傳稱是阿里巴巴數字娛樂事業群聯合金融機構打造的增值服務平臺,在該平臺購買保險理財產品即有機會享有娛樂權益,網民出資100元即可投資熱門影視劇作品,預期年化收益7%,有機會享受劇組探班、明星見面會等娛樂權益。但這個“保險理財產品”實際匹配產品為與國華人壽的投連險“國華華瑞1號終身壽險A款”。

  陽光保險也在近期推出一系列互聯網保險產品,“求關照”、“愛升級”、“愛心連連看”等,其中愛升級”在規則上極具顛覆性。購買該產品一年期兒童重疾保險保障5萬元,初始保費僅需100元就能保障20種重大疾病,同時還有機會免費漲保額。

  具體操作上,購買人可分享購買鏈接,每多一個好友通過此鏈接購買,同一鏈接內所有寶寶的保額都免費漲2500元,72小時內漲到多少保障多少,一個鏈接內最多21人參加,保額10萬元封頂。“愛升級”僅限父母為子女購買,且只在陽光保險微信公眾號上銷售。

  而從去年正式成立以來就備受業界關注的“三馬賣保險”的具體承載公司——眾安保險,由阿里巴巴、騰訊、平安等國內知名企業聯合發起,是國內首家互聯網保險公司,則在今年3月聯合阿里巴巴旗下的團購平臺聚劃算,推出以保代費的“參聚險”,幫助誠信網商降低聚劃算參團的資金擔保門檻,釋放積壓占用的保證金,緩解互聯網商家金融壓力。數據顯示,大約一周后有500多家天貓賣家投保600多單參聚險,投保額超過億元。目前眾安保險上市的四款產品中,眾樂寶與參聚險為互聯網創新產品。

  互聯網保險:得渠道者得天下

  仿佛一夜之間,險企紛紛“戀上互聯網”。

  實際上,險企想要搭互聯網金融的便車,主要還是考慮渠道的創新與突破,正所謂“得渠道者得天下”。

  “一直以來,個人營銷渠道和銀保渠道一直是壽險公司的主渠道,但自2011年銀保新政以來,銀保渠道的發展受限頗多。包括今年4月1日起銀保又開始正式實施一對三、期繳產品比例最低限制等新政策,如何另辟蹊徑,尋求更好的營銷渠道,已經成為了不少壽險公司的迫切需要。如今,互聯網金融的技術已經日漸成熟,通過產品和形式在互聯網渠道,特別是移動互聯網渠道的創新,從而推進保險業務展開,可能已經成為不少公司的新戰略之一。”滬上一家外資險企負責人如此認為。

  而財產險公司的車險、家財險、責任險、意外險、旅行險、短期健康險等面對個人消費者的產品也非常“渴望”能借助互聯網通路提高銷售量。

  實際上,保險公司對于渠道創新的熱情的確有增無減。比如,泰康人壽“此次引發熱點關注的“求關愛”微互助保險,就是泰康人壽創新事業部在“泰康在線”公眾號上推出的產品。這個“創新事業部”主要就是為在移動互聯網平臺上研發和推廣創新產品而成立的。

  保監:規范互聯網保險

  而隨著險企在互聯網渠道上“如火如荼”地展開各類創新競爭,保險監管層也意識到,為了避免銷售誤導、惡性競爭等傳統保險市場上容易出現的問題在新渠道上也出現,硝煙彌漫的互聯網保險市場亟需一套“行為規范”。

  4月15日,中國保監會在其網站上登出《關于規范人身保險公司經營互聯網保險有關問題的通知(征求意見稿)》(以下簡稱《意見稿》),向社會公開征求意見。此次征求意見稿的提出,從很大程度上可以反映出監管部門對互聯網保險的管理思路。

  在該《意見稿》中指出,互聯網保險是指通過互聯網技術和移動通信技術訂立保險合同、提供保險服務的相關業務。而人身保險公司應當以總公司名義經營互聯網保險,實現集中運營和管理。

  《意見稿》同時對人身保險公司經營互聯網保險的資質,提出了具體條件,其中特別提出“經營期間償付能力保持充足Ⅱ類”,對經營互聯網保險公司進行嚴格的償付能力要求。

  對于產品方面,《意見稿》提出,人身保險公司可通過互聯網銷售意外險、定期壽險和普通型終身壽險(不含生存返還),具有相應內控管理能力,并且能夠滿足客戶服務需求的,可將這三類產品的經營區域擴展至未設立分支機構的法人機構經營范圍。這一條若實施,則可解決此前備受爭議和關注的“保險公司總公司能否通過網絡將產品銷售到并未設立分支機構的區域”問題。

  “人身保險公司通過互聯網宣傳和銷售分紅險、投連險和萬能險產品,須在產品銷售頁面顯著位置以不小于產品名稱字號的黑體字標注收益不確定性,不得片面或夸大宣傳過往業績,違規承諾收益或者承擔損失”,《意見稿》中的這一點,主要是為了防止互聯網保險產品進行銷售誤導。

  此外,去年以來,一些創新保險產品為了搶占噱頭,過于“怪咖”,令投保人入墜云霧,如“脫光險”、“人在囧途險”、“熊孩子保險”等,對此,此次《意見稿》指出,在通過互聯網宣傳時,須明示保險產品屬性,全面、客觀、真實地反映保險產品的主要特性和與產品有關的重要事實,語言表述真實、準確和清晰,充分履行風險提示義務。險企為了便于營銷,在創新產品“名頭”上花費苦功,還不如多花點精力想想怎么研發更符合互聯網消費群體保障需求特性的產品。
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